自賠責保険と任意保険の違い（その２）
ここでは、自賠責保険と任意保険の違いについて、
- 加入義務
- 補償の範囲
- 保険金
の順番でみていきます。
大まかな概要については、下記リンク先でご確認ください。
詳しい説明…自賠責保険との違い
１．加入義務
自賠責保険 → 法律で加入が義務付けられている
任意保険 → バイクやクルマの所有者の意思に任されている
| 自賠責保険 | 任意保険（バイク保険） | |
| 義務 | あり | なし |
| 罰則 | 50万円以下の罰金 または１年以下の懲役 ＋ 免許停止処分 （違反点数６点） |
なし |
自賠責保険は加入義務あり
自賠責保険は公道を走る全てのバイクや自動車に、自動車損害賠償保障法に基づき加入が義務付けられている強制保険です。新車購入時や車検の際に、自賠責保険への加入の有無が確認されるので、強制的に加入することになります。ただし、250㏄以下のバイクの場合には車検制度が無いため、自賠責保険が切れたことを気づかずに、走っているライダーが多く見受けられます。自賠責保険が切れたまま走行をしていると、1年以下の懲役または50万円以下の罰金、自賠責保険の証明書を所持していないだけでも30万円以下の罰金が科せられます。
任意保険は加入義務なし
任意保険では、加入するかどうかは、バイクの所有者に任せられています。加入が任意のため任意保険と呼ばれています。
２．補償の範囲
自賠責保険 → 被害者の身体のみ（人身事故のみ）
任意保険 → 被害者・加害者・モノ（自由な設定が可能）
| 対象者・対象物 | 自賠責保険 | 任意保険（バイク保険）※１ |
| 相手のクルマ・バイクの運転手 | ○ | ○ |
| 相手のクルマ・バイクの搭乗者 | ○ | ○ |
| 歩行者 | ○ | ○ |
| 自分のクルマ・バイクの運転手 | × | ○ |
| 自分のクルマ・バイクの搭乗者 | ○※2 | ○ |
| 相手のクルマ・バイク・家屋など | × | ○ |
| 自分のクルマ・バイク・持ち物など | × | ○ |
| 休業補償など | × | ○ |
※１任意保険に関しては、契約内容により補償の範囲が異なります。
※２クルマ・バイクの所有者(記名被保険者)は除く
自賠責保険は他人の身体のみ
自賠責保険は他人(被害者)の身体に対して保険金が支払われます。自賠責保険で言う『他人』とは、運転者・バイクの所有者(記名保険者)以外の者を広く指すことから、父母・子供・配偶者の死傷も自賠責保険では他人になります。従って、歩行者や相手の車の搭乗者、ご自身のバイクの同乗者も補償の対象となります。
自分の補償に関しては、事故の相手車両がある場合には、相手の自賠責保険から補償されますが、この場合、過失割合により補償額が異なります。
ただし、100％自分側に責任がある場合補償が受けられません。例えば、赤信号で停止しているクルマに後ろから追突事故を起こした場合には、自賠責保険の支払い対象にはなりません。
任意保険は補償範囲を選べる
任意保険では、契約内容により相手方の補償だけでなく、自分に対する補償も対象とすることができます。
３．保険金（限度額の違い）
自賠責保険の補償額について
- 死亡が3,000万円限度
- 後遺障害が4,000万円限度
- ケガが120万円限度
任意保険の限度額
契約内容により、自由に選べます。
| 対象 | 損害 | 自賠責保険 | 例） 任意保険 |
| 相手 | 死亡（対人） | 3,000万円 | 無制限（対人賠償保険） |
| 後遺障害（対人） | 4,000万円 | 無制限（対人賠償保険） | |
| ケガ（対人） | 120万円 | 無制限（対人賠償保険） | |
| もの（対物） | × | 無制限（対物賠償保険） | |
| 自分 | 死亡 | × | 無制限(人身傷害保険) |
| 後遺障害 | × | 無制限(人身傷害保険) | |
| ケガ | × | 無制限(人身傷害保険) | |
| もの | × | ～200万円ぐらい（車両保険） |
任意保険に関しては、一般的な保険会社の設定が可能な限度額についての一例です。分かりやすくするために簡略化しておりますので、詳細につきましては各保険会社にてご確認ください。
